Top-Angebote für Tages- und Festgeld: Bis zu 4,41 Prozent! Hier sacken Sparer die höchsten Zinsen ein
Die Zinsen für Tages- und Festgeld klettern weiter. Anleger sollten die Offerten aber genau prüfen. Hier sind die lukrativsten Angebote.
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Sparer müssen sich darauf einstellen, dass die Zinsen nicht mehr wie in den vergangenen Monaten immer weiter steigen. Das gilt für Tages- und Festgeld.
Außerdem muss Anlegern klar sein: Die hohe Inflation knabbert an den Zinsen. Also ist wichtig, sich möglichst hohe Sätze zu sichern. Nur so lässt sich der Kaufkraftverlust eindämmen.
Top-Anbieter zahlen deutlich mehr als vor ein paar Monaten
FOCUS online listet zusammen mit dem Online-Vergleichsportal Verivox die Geldhäuser auf, die vergleichsweise lukrative Zinsgutschriften bieten. Die Daten basieren auf den Bankangeboten zur Verzinsung von Tagesgeld sowie auf Festgeld-Offerten für 24, 12 und 6 Monate Laufzeit. Stand ist der 13. Dezember 2023.
Der Zinsvergleich umfasst zwei Arten von Geldhäusern:
- inländische Institute mit deutscher Einlagensicherung
- Banken anderer Staaten mit der besten Bonitätsbewertung („Triple A“)
Grund für den Blick über den Tellerrand: In anderen Ländern können die Zinsen höher als hierzulande sein. Dabei gibt es dann kein Wechselkursrisiko, wenn das betreffende Land ebenfalls den Euro als Währung hat. Das gilt etwa für die Niederlande und Österreich.
Die lukrativsten Anbieter unter rund 800 Geldhäusern
Die Vergleiche basieren auf aktuellen Tages- und Festgeldzinsen von rund 800 Banken und Sparkassen. Dabei werden die ausgewiesenen Zinsen für eine Anlagesumme von 10.000 Euro ausgewertet.
Wichtig: Alle Angebote in der Auswertung können aus Deutschland abgeschlossen werden – teilweise über spezielle Einlagenvermittler wie die großen Anbieter Weltsparen oder Zinspilot.
Die besten Zinsen EU-weit
Hier finden Anleger eine Übersicht über die besten Zins-Angebote in der EU. Einlagen sind in EU-Ländern immer bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde über das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Staates abgesichert.
Zusätzlich haben die Experten von Verivox eine Übersicht zu den Anbietern aus Ländern mit sehr guter Bonitätsbewertung zusammengestellt. Außerdem nennen die Zinsprofis die besten Angebote aus Deutschland.
Die Einlagensicherung: So sicher ist Ihr Geld bei Banken im EU-Ausland
Bankeinlagen – also Gelder auf Tagesgeld-, Festgeld- und Girokonten sowie Sparguthaben und Sparbriefe – sind innerhalb der Europäischen Union bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Allerdings hat jedes Land eigene Sicherungssysteme für den Fall einer Bankenpleite. Hier gilt: Je schlechter die Kreditwürdigkeit eines Staates ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass diese Systeme nicht wie versprochen funktionieren. In Deutschland gibt es neben der gesetzlichen Einlagensicherung zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme. Sie sollen gewährleisten, dass Kunden bei einer Bankenpleite auch höhere Beträge oder sogar ihr komplettes Geld zurückbekommen. Sollte eine Systemkrise allerdings den gesamten Bankensektor erfassen, dürfte die Einlagensicherung in jedem EU-Mitgliedsland an ihre Grenzen stoßen.
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Die besten Tagesgeld-Angebote
Beste Zinsen im Gesamtmarkt:
- Trade Republic* (Irland/Deutschland): 4,00 Prozent
- Bank Norwegian** (Schweden): 3,80 Prozent
- wiLLBE - Liechtensteinsche Landesbank (Liechtenstein): 3,80 Prozent
*Kein klassisches Tagesgeld, sondern das Verrechnungskonto zum kostenfreien Wertpapierdepot.
**Pro Jahr sind sechs Buchungsposten frei.
Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:
- Bank Norwegian* (Schweden): 3,80 Prozent
- J&T Direktbank (Tschechien): 3,70 Prozent
- Leaseplan Bank (Niederlande): 3,60 Prozent
*Pro Jahr sind zwei Buchungsposten frei.
Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:
- Merkur Privatbank (Deutschland, für Depotinhaber)*: 3,50 Prozent
- Akbank (Deutschland): 3,05 Prozent
- BMW Bank (Deutschland): 3,00 Prozent
- Gefa Bank (Deutschland): 3,00 Prozent
- Umwelt Bank (Deutschland): 3,00 Prozent
*Tagesgeldanleger ohne Wertpapierdepot bei der Bank erhalten 2,50 Prozent Zinsen.
Tipp: Im FOCUS-online-Tagesgeld-Vergleich finden Sparer noch lukrativere Offerten:
- Die Opel Direktbank bietet Neukunden einen Zinssatz von 4,1 Prozent. Der maximale Anlagebetrag liegt bei 1 Million Euro.
Surftipp: Hier Tagesgeld-Konto bei der Opel Direktbank eröffnen.
- Ebenfalls 4,1 Prozent bietet die Stellantis Direktbank Neukunden mit ihrem „Best Tagesgeld“. Dahinter steht der Autokonzern mit Marken wie Peugeot, Fiat und Citroen. Höchstbetrag: 100.000 Euro.
Surftipp: Tagesgeld-Konto bei der Stellantis Direktbank eröffnen.
Tagesgeld-Zinsticker - 4,1 Prozent! Das ist die neue Nummer eins beim Tagesgeld
Die besten Festgeld-Angebote
24-monatige Festgelder bringen höhere Zinsen als das jederzeit verfügbare Tagesgeld. Das ist der Lohn für die lange Bindung.
Hier können Sie alle Angebote für Festgeld vergleichen:
Mit FOCUS online die besten Festgeld-Anbieter finden (Anzeige)
Festgeld bei 24 Monaten Laufzeit
Beste Zinsen im Gesamtmarkt:
- Multitude Bank (Malta): 4,40 Prozent
- Haitong Bank (Portugal): 4,36 Prozent
- Illimity Bank (Italien): 4,35 Prozent
Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:
- Isbank* (Deutschland): 4,30 Prozent
- Crédit Agricole Consumer Finance (Frankreich): 4,20 Prozent
- Ziraat Bank (Frankreich): 4,15 Prozent
*Nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto eröffnen.
Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:
- Isbank* (Frankfurt am Main): 4,30 Prozent
- Ziraat Bank (Frankfurt am Main): 4,15 Prozent
- Oyak Anker Bank (Neuss): 4,10 Prozent
*Nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto eröffnen.
Festgeld bei 12 Monaten Laufzeit
Beste Zinsen im Gesamtmarkt:
- Aegean Baltic Bank (Griechenland): 4,41 Prozent
- Haitong Bank (Portugal): 4,36 Prozent
Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:
- Klarna Festgeld+* (Schweden): 4,32 Prozent
- Isbank** (Deutschland): 4,30 Prozent
*Das Angebot ist nur für Kunden mit einem Girokonto bei Klarna verfügbar. Hinweis: In Schweden sind Einlagen bis 1.050.000 Schwedischen Kronen pro Bank und Kunde geschützt. Das entspricht rund 93.000 Euro.
**Nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto eröffnen.
Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:
- Isbank* (Frankfurt am Main): 4,30 Prozent
- Varengold Bank (Hamburg): 4,15 Prozent
*Nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto eröffnen.
Festgeld bei 6 Monaten Laufzeit
Beste Zinsen im Gesamtmarkt:
- Fimbank (Malta): 4,40 Prozent
- BNF Bank (Malta): 4,30 Prozent
Beste Zinsen aus Ländern mit Top-Rating:
- EBI Groupe Ecobank (Frankreich): 4,20 Prozent
- My Money Bank (Frankreich): 4,15 Prozent
Beste Zinsen mit deutscher Einlagensicherung:
- Isbank* (Frankfurt am Main): 4,00 Prozent
- Merkur Privatbank (München): 4,00 Prozent
*Nur für Kunden verfügbar, die auch ein Girokonto eröffnen.
Beim Sparen in Fremdwährungen aufpassen
Sparer können ihr Geld natürlich auch auf ein Zinskonto bei einer Bank außerhalb der Eurozone stecken - etwa in Großbritannien oder Schweden.
Dabei müssen sie aber mehrere Risiken im Auge haben: Möglicherweise liegt die Haftungsgarantie bei einer Bankpleite in einem anderen Staat unter den Regelungen in Deutschland. Hierzulande sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Konto per Gesetz gesichert.
Eine zweite große Gefahr besteht in möglichen Wechselkursrisiken. Legt der Sparer sein Geld beispielsweise in Dollar an, ist sein Ertrag vom Kursverhältnis zwischen Euro und Dollar abhängig. Sinkt der Wert des Dollars während des Anlagezeitraums, bekommt der Sparer am Ende weniger Euro zurück, als er anfangs angelegt hatte. Und das trotz der aufgelaufenen Zinsen.
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Author: Luis Gomez
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